همه چیز درباره طرح نیک وام بانک ملت

طرح نیک وام بانک ملت از جمله طرح های نوآورانه نظام بانکی کشور در راستای گسترش خدمات قرض الحسنه است. این طرح با هدف تأمین نیازهای خرد و کلان مشتریان از طریق اعطای تسهیلات با نرخ کارمزد ثابت ۴٪ طراحی شده است.

ویژگی برجسته این طرح در آن است که بر خلاف وام های رایج بانکی که بر مبنای سود و وثیقه محاسبه می شوند، نیک وام بر پایه اعتماد، میانگین موجودی سپرده و ارزیابی اعتباری فرد عمل می کند.

بانک ملت با ارائه این طرح تلاش دارد علاوه بر ارتقاء مسئولیت اجتماعی، به نیازهای مالی روزمره مردم در قالب وام بدون بهره پاسخ دهد؛ به طوری که این طرح برای همه اقشار جامعه از کارمند و کارگر گرفته تا صاحبین مشاغل آزاد، قابل دسترسی و استفاده است.

همچنین سقف تسهیلات آن با توجه به میزان امتیاز اعتباری و میانگین موجودی، حتی می تواند به یک میلیارد تومان نیز برسد.

معرفی و چشم انداز کلی طرح نیک وام بانک ملت

طرح نیک وام بانک ملت بخشی از طرح گسترش خدمات قرض الحسنه این بانک است که با هدف تأمین نیازهای مالی اقتصادی و حمایت از نیت های خیر طراحی شده است. بانک ملت با این طرح تلاش دارد تا وام بدون سود (با کارمزد تنها ۴٪) را با شرایط مناسب و تسهیلات بالا در اختیار مشتریان حقیقی و حقوقی قرار دهد.

• ماهیت طرح: قرض الحسنه با کارمزد نازل ۴٪، یک روش حمایت مالی با رویکرد مصرف گرا و خیریه.
• سقف وام: تا سقف ۱ میلیارد تومان (۱۰ میلیارد ریال) بدون نیاز به ضامن رسمی و بیش از این (تا سقف ۳ میلیارد ریال برای کارکنان در قالب حقوق و بیمه) با رعایت شرایط ویژه .
• دوره بازپرداخت: تا ۶۰ ماه قابلیت تنظیم دارد .
• امتیاز ویژه: امکان انتقال امتیاز وام به دیگران، از جمله خانواده یا کارکنان بیمه شده در شرکت ها وجود دارد .

این سیستم موجب شده بانک ملت بتواند با ترغیب سپرده گذاری خرد، منابع قرض الحسنه را افزایش دهد و در عین حال مشتریان، از تسهیلات ارزان قیمت بهره مند شوند.

مقاله پیشنهادی: چک صیادی چیست؟

افتتاح حساب نیک وام بانک ملت؛ گام اول ورود به طرح

برای بهره مندی از مزایای طرح نیک وام، اولین قدم افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز بانک ملت تحت عنوان «حساب نیک» است. این حساب همانند یک صندوق اعتبارساز عمل می کند که مشتری با واریز و نگهداری مبالغی مشخص، امتیاز وام دریافت می کند.

افتتاح این حساب به صورت حضوری از طریق شعب بانک ملت در سراسر کشور امکان پذیر است. همچنین برای سهولت کار، بانک ملت امکان افتتاح حساب نیک را از طریق اینترنت بانک، همراه بانک و سامانه پیشخوان مجازی فراهم کرده است؛ به نحوی که افراد می توانند در کمتر از چند دقیقه حساب خود را بدون نیاز به مراجعه حضوری فعال کرده و به سیستم امتیازدهی وام وارد شوند.

نکته ای که در این میان اهمیت دارد این است که افتتاح حساب صرفاً اولین مرحله است و شرط لازم برای استفاده از تسهیلات محسوب می شود، اما شرط کافی نیست. افرادی که خواهان دریافت نیک وام هستند باید پس از افتتاح حساب، با حفظ میانگین موجودی مناسب و داشتن اعتبار بانکی مطلوب (بدون چک برگشتی و اقساط معوق) در فهرست متقاضیان واجد شرایط قرار گیرند.

مدت زمان نگهداری وجه در حساب تأثیر مستقیمی بر میزان وام قابل دریافت دارد و این رابطه در بخش بعدی به تفصیل بررسی می شود.

مقاله پیشنهادی: وام ودیعه مسکن چند ساله است؟

روش های افتتاح حساب

1. حضوری: مراجعه به شعب بانک ملت مجهز در سراسر کشور
2. اینترنتی: استفاده از سامانه ebanking.bankmellat.ir یا پیشخوان الکترونیک pishkhan.bankmellat.ir
3. اپلیکیشن همراه بانک: فعال سازی و افتتاح از طریق موبایل
4. اپ مگابانک: ابزاری مدرن برای ساده تر شدن راه اندازی حساب

محاسبه امتیاز وام بانک ملت؛ سازوکار تخصیص اعتبار در طرح نیک

در طرح نیک وام، فرمول مشخصی برای تخصیص تسهیلات به مشتریان در نظر گرفته شده است که دو متغیر اصلی را مدنظر قرار می دهد: میانگین مانده حساب و مدت زمان نگهداری سپرده. هرچه مدت نگهداری وجه در حساب بیشتر و میزان میانگین بالاتر باشد، ضریب امتیازی بالاتری به مشتری اختصاص داده می شود که مستقیماً در میزان وام پرداختی تأثیرگذار است.

برای نمونه، فردی که میانگین حسابش طی چهار ماه گذشته ۱۰۰ میلیون تومان باشد، بر اساس ضریب تعیین شده می تواند تا ۱۱۰ میلیون تومان وام دریافت کند. اما اگر همین فرد سپرده را برای ۱۲ ماه نگهداری کرده باشد، میزان وامش تا ۳۲۰ میلیون تومان افزایش خواهد یافت.

یکی دیگر از عوامل مهم در محاسبه امتیاز، مدت بازپرداخت وام است. برای دوره های بازپرداخت طولانی تر، ضریب وام کاهش می یابد.

به عبارت دیگر، اگرچه شما می توانید بازپرداخت را در مدت ۶۰ ماه تنظیم کنید، اما سقف وام دریافتی در این حالت به نسبت پایین تر از دوره های کوتاه تر مانند ۱۲ یا ۲۴ ماه خواهد بود. در همین راستا، بانک ملت جدولی با ضرایب دقیق برای هر ترکیب از مدت میانگین گیری و بازپرداخت ارائه داده است که مبنای اصلی محاسبه وام به شمار می رود.

در کنار این موارد، بانک از سیستم امتیاز اعتباری مشتریان نیز بهره می گیرد. این امتیاز که بر اساس سابقه بانکی، پرداخت منظم اقساط، عدم وجود چک برگشتی و سایر شاخص ها محاسبه می شود، نقش تعیین کننده ای در تأیید نهایی وام دارد.

حتی اگر میانگین حساب شما قابل توجه باشد، اما امتیاز اعتباری پایین داشته باشید (مثلاً در رتبه D یا E قرار بگیرید)، ممکن است نتوانید از طرح استفاده کنید. در نتیجه، حفظ اعتبار بانکی از طریق مدیریت صحیح حساب ها اهمیت فراوانی دارد.

مقاله پیشنهادی: بالاترین نرخ سود بانکی ۱۴۰۴

جدول نیک وام بانک ملت؛ نقشه راه وام گیرندگان

بانک ملت برای شفاف سازی روند تخصیص تسهیلات، جدولی موسوم به «جدول نیک وام» منتشر کرده است که در آن ضرایب وام دهی با توجه به مدت میانگین گیری و دوره بازپرداخت به صورت کامل مشخص شده اند.

این جدول عملاً نقشه راهی برای مشتریانی است که قصد دارند با برنامه ریزی دقیق، بیشترین بهره برداری را از طرح نیک وام داشته باشند.

در جدول زیر می توانید ساختار کامل ضرایب را مشاهده کنید:

برای مثال، اگر سپرده گذاری به مدت سه ماه انجام شود، وام ۱۲ماهه با ضریب ۸۰ درصد محاسبه خواهد شد. این یعنی شما با میانگین ۱۰۰ میلیون تومان، مبلغی معادل ۸۰ میلیون تومان وام می گیرید.

حال اگر همین موجودی را به مدت شش ماه نگه دارید، ضریب شما به ۱۶۰ درصد افزایش می یابد و مبلغ وام دریافتی تان ۱۶۰ میلیون تومان خواهد بود. هرچه مدت بیشتر شود، ضریب بالاتر می رود؛ البته با شرط این که امتیاز اعتباری شما شرایط لازم را داشته باشد.

این جدول کمک می کند افراد پیش از ورود به طرح، اهداف مالی خود را به دقت تنظیم کنند. بسیاری از مشتریان با مشاهده جدول نیک وام، تصمیم می گیرند موجودی خود را برای مدت بیشتری در حساب نگاه دارند تا بتوانند تسهیلاتی متناسب با نیاز خود دریافت کنند.

برخی نیز با بررسی ضرایب برای دوره های بازپرداخت مختلف، گزینه ای را انتخاب می کنند که توازن بین مبلغ وام و میزان اقساط را فراهم سازد. به ویژه برای کسانی که نمی خواهند تحت فشار اقساط بالا قرار بگیرند، انتخاب ضریب پایین تر در دوره ۶۰ماهه می تواند راهکاری مناسب باشد.

مقاله پیشنهادی: چگونه دهک بندی یارانه خود را استعلام کنیم؟

سخن پایانی؛ آیا نیک وام بانک ملت ارزش دارد؟

طرح نیک وام بانک ملت را می توان ترکیبی از اعتماد بانکی، نوآوری مالی و خدمات عام المنفعه دانست. این طرح با فراهم کردن امکان دریافت وام بدون نیاز به سودهای کلان، کمک شایانی به مردم در تأمین هزینه های ضروری مانند درمان، مسکن، ازدواج یا حتی سرمایه گذاری های خرد کرده است.

در عین حال، با تکیه بر شاخص هایی مانند میانگین حساب و امتیاز اعتباری، نوعی فرهنگ سازی در جهت مدیریت مالی و نظم بانکی در جامعه نهادینه می کند.

اگر شما از آن دسته افراد هستید که درآمد پایدار دارید و می توانید ماهانه مبلغی را در حساب نگه دارید، نیک وام یک ابزار قدرتمند برای ساخت اعتبار و دریافت تسهیلات با شرایط منصفانه است.

اما اگر سابقه بانکی ضعیف دارید یا توان نگهداری مبالغ قابل توجه را ندارید، ممکن است روند استفاده از این طرح برایتان چالش برانگیز باشد.

با این حال، شفافیت در اعلام شرایط، جدول دقیق ضرایب، کارمزد ثابت ۴٪ و عدم نیاز به مسدودی وجه، همگی عواملی هستند که نیک وام را به یکی از جذاب ترین طرح های قرض الحسنه بانکی در سال های اخیر تبدیل کرده اند.